Termina neste domingo (dia 2 de agosto) o prazo para aderir ao Desenrola 2.0, programa do governo federal voltado à renegociação de dívidas bancárias para pessoas físicas. A informação foi confirmada ao Extra pelo Ministério da Fazenda.

Após essa data, aqueles que ainda possuem dívidas em atraso e desejam renegociar deverão procurar seu banco diretamente, sem as condições especiais do programa.

Como funciona o Desenrola 2.0

O Desenrola 2.0 tem como objetivo refinanciar dívidas bancárias, visando reduzir o comprometimento da renda das famílias com o pagamento de prestações. Pagamentos à vista podem ser negociados com os bancos, mas fora do programa.

Para os que participam do programa, o novo débito gerado terá juros de 1,99% ao mês, com prazo de liquidação de até quatro anos. Os percentuais de desconto no valor total da dívida são fixos e variam conforme a modalidade do crédito e o tempo de atraso.

Apenas os indivíduos com renda de até cinco salários mínimos (R$ 8.105) e dívidas contraídas até 31 de janeiro deste ano, que estejam com parcelas em atraso, podem participar. Para aderir, o consumidor deve se dirigir ao banco onde contraiu a dívida.

Detalhes do Desenrola 2.0

Abaixo, mais informações sobre o programa de renegociação de dívidas:

Limite da prestação: A nova parcela não pode ultrapassar 90% do valor da prestação original.

Prazos: Os prazos acompanharão o remanescente da dívida original, podendo ser ampliados em quatro formatos:

• Até 1 mês para dívidas com prazo remanescente de até 6 meses.
• Até 2 meses para dívidas com prazo remanescente entre 6 e 12 meses.
• Até 4 meses para dívidas com prazo remanescente entre 12 e 24 meses.
• Até 6 meses para dívidas com prazo remanescente superior a 24 meses.

Garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO): Cobertura de 50% das primeiras perdas da carteira, com garantia integral para cada operação.

Restrições: O crédito não pode ser consignado. Ademais, quem optar por aderir ao programa ficará impedido de participar de jogos de apostas por seis meses.

Números do Desenrola 2.0

Segundo dados da Febraban, o montante total renegociado já ultrapassa R$ 20 bilhões, resultando em uma redução de aproximadamente R$ 15 bilhões no estoque de dívidas das famílias. Isso indica que, com os descontos aplicados, o valor original das dívidas foi reduzido a cerca de R$ 5 bilhões.

Mais de 6 milhões de pessoas e famílias renegociaram suas dívidas bancárias, conforme a instituição.

Até o momento, 4 milhões de consumidores com pendências de até R$ 100 tiveram seus nomes retirados dos órgãos de restrição de crédito. Um grupo adicional de 1,1 milhão de consumidores quitou suas dívidas à vista, com descontos de até 80%.

— Os bancos permanecem comprometidos em ampliar o acesso a condições especiais e a canais de atendimento facilitados, ajudando os cidadãos a renegociar seus débitos e recuperar seu equilíbrio financeiro — afirma Isaac Sidney, presidente da Febraban.

Passo a passo do Desenrola 2.0

O Extra preparou um passo a passo com orientações sobre como utilizar os recursos do Fundo.

Para consultar o saldo disponível e autorizar o uso do valor, o trabalhador deve acessar o aplicativo FGTS. Aqueles que já possuem o app precisam atualizá-lo para a nova versão.

Ao abrir o app, é necessário inserir o CPF e a senha do usuário.

Na tela inicial, aparece um aviso informando que os trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário e que sofreram rescisão sem justa causa ou a extinção do contrato de trabalho entre 1° de janeiro de 2020 e 23 de dezembro de 2025 terão o pagamento do valor residual iniciado a partir desta segunda.

A seguir, é solicitada a autorização para enviar notificações do aplicativo e ativar o 'menu virtual da Caixa'. O usuário pode optar por autorizar ou pular esta etapa.

Depois, será necessário cadastrar uma conta bancária para receber os valores liberados, podendo realizar essa etapa em outro momento.

Após esse passo, deve-se selecionar o programa Desenrola Brasil para prosseguir com a autorização.

Em seguida, aparecerá o valor disponível para a renegociação e será pedida a autorização do trabalhador para compartilhar a quantia com o banco onde tem dívida.

Vale lembrar que o repasse dos valores do FGTS para o pagamento das dívidas seguirá a ordem cronológica do recebimento das informações enviadas pelas instituições à Caixa.

Após a autorização, os bancos terão um prazo de 30 dias para formalizar contrato com a Caixa Econômica Federal, que realizará a transferência do valor diretamente à instituição financeira para o pagamento da dívida, que poderá ser quitada de forma integral ou parcelada.

Educação financeira

Além da renegociação, a Febraban oferece, através do em Dia, o curso gratuito Mapeie sua Vida Financeira, desenvolvido em parceria com o Banco Central.

Com carga horária de 1 hora dividida em 8 aulas rápidas, o curso ensina o consumidor a planejar seu orçamento e evitar a inadimplência futura.