A taxa média de juros de longo prazo para hipotecas nos EUA caiu pela quarta semana consecutiva, oferecendo mais alívio para os potenciais compradores de imóveis em um momento em que muitos adiaram a compra de uma casa devido aos elevados custos e preços dos empréstimos imobiliários.

A taxa média de hipotecas fixas de 30 anos nos EUA caiu para 7,11%, ante 7,18% na semana passada, informou a Freddie Mac nesta quinta-feira. Há um ano, a taxa média era de 6,24%.

A mais recente retração leva a taxa média ao seu nível mais baixo desde 24 de setembro, quando estava em 7,03%.

Os custos de empréstimo para hipotecas de taxa fixa de 15 anos, frequentemente procuradas por mutuários que refinanciam seus empréstimos imobiliários, também caíram novamente esta semana. Essa taxa média recuou para 6,45%, ante 6,57% na semana passada. Há um ano, estava em 5,49%.

As taxas de juros dos empréstimos imobiliários são influenciadas pela inflação, pela política do Federal Reserve e pelas expectativas dos investidores do mercado de títulos em relação à economia, entre outros fatores. Elas geralmente seguem a trajetória do rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como referência para precificar os empréstimos imobiliários.

Até algumas semanas atrás, as taxas de hipoteca estavam em alta desde o final de fevereiro, quando começou a guerra dos EUA com o Irã , elevando o preço do petróleo e impulsionando a inflação . A alta das taxas também refletiu a maior volatilidade do mercado de títulos , o que levou ao aumento dos rendimentos dos títulos do Tesouro dos EUA.

No entanto, o rendimento dos títulos do Tesouro americano com vencimento em 10 anos tem apresentado uma tendência de queda desde o início de outubro, após atingir seu nível mais alto desde 2002. Isso fez com que a taxa média de um financiamento imobiliário de 30 anos recuasse depois de chegar a 7,4% no início do mês passado, seu nível mais alto em quase três anos.

O rendimento dos títulos do Tesouro americano com vencimento em 10 anos estava em 5,10% ao meio-dia desta quinta-feira no mercado de títulos. Ele chegou a subir para mais de 5,30% no início de outubro, mas permanece bem acima do nível de 3,97% registrado antes da guerra com o Irã.

Embora as taxas tenham diminuído nas últimas semanas, a taxa média de um financiamento imobiliário de 30 anos permanece acima de 7% e pode continuar elevada por algum tempo. A inflação persistentemente alta aumentou as chances de o Federal Reserve elevar sua taxa básica de juros em sua próxima reunião, em dezembro. O banco manteve as taxas inalteradas no final do mês passado , após elevá-las em setembro.

O banco central não define as taxas de juros dos empréstimos hipotecários, mas suas decisões de aumentar ou diminuir a taxa de curto prazo são acompanhadas de perto pelos investidores em títulos e podem, em última instância, influenciar as taxas de financiamento imobiliário.

As vendas de imóveis residenciais nos EUA têm apresentado um desempenho fraco este ano, principalmente devido às elevadas taxas de juros dos financiamentos imobiliários, que podem adicionar centenas de dólares por mês aos custos para os mutuários, limitando o poder de compra dos compradores e levando muitos a adiar a aquisição de uma casa. As vendas de imóveis residenciais usados ​​nos EUA caíram no mês passado para o ritmo anual mais lento em mais de 16 anos, em meio à disparada das taxas de juros dos financiamentos imobiliários.

No final de fevereiro, a taxa média de juros para um financiamento imobiliário de 30 anos caiu brevemente para 5,98%, o menor nível desde o final de 2022. Considerando a taxa média mais recente, um comprador de imóvel que financia uma casa de US$ 400.000 está pagando cerca de US$ 300 a mais por mês do que quando a taxa estava pouco abaixo de 6%.

Dependendo da renda, do crédito e de outros fatores do mutuário, ele poderá se qualificar para uma taxa de juros em um financiamento imobiliário de 30 anos que seja inferior ou superior à média atual.

O mercado imobiliário dos EUA está em recessão desde 2022, quando as taxas de hipoteca começaram a subir após atingirem os níveis mais baixos da era da pandemia. As vendas de casas usadas nos EUA permaneceram praticamente estáveis ​​no ano passado, mantendo-se no menor patamar em 30 anos.