A partir desta semana, correntistas podem solicitar a portabilidade de crédito por meio do open finance, realizando a transferência de empréstimos entre instituições financeiras de forma totalmente digital, diretamente pelos aplicativos dos bancos. Lançada poucos dias após o open finance completar cinco anos, a novidade representa um avanço importante na ampliação da concorrência no mercado de crédito.

Fora do ambiente do open finance, o processo de portabilidade de crédito costuma levar entre 20 e 25 dias. Com a nova funcionalidade, o consumidor ganha mais agilidade, transparência e autonomia ao renegociar seus empréstimos.

Nesta fase inicial, o serviço está disponível apenas para operações de crédito pessoal sem consignação, conhecidas como crédito “clean”. A expectativa é que, gradualmente, outras modalidades sejam incorporadas, ampliando o alcance da funcionalidade.

Mercado mais transparente

Em entrevista coletiva concedida nesta terça-feira (3), a presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, Ana Carla Abrão, classificou o lançamento como um marco para o ecossistema financeiro. Segundo ela, o objetivo é tornar o mercado mais transparente, comparável e acessível ao consumidor.

De acordo com o cronograma atual, a portabilidade do crédito consignado do INSS deve entrar em operação a partir de novembro de 2026.

Lançado em 1º de fevereiro de 2021, o open finance é o sistema que permite o compartilhamento padronizado e seguro de dados financeiros entre instituições, sempre com o consentimento do cliente. Criado pelo Banco Central (BC), o modelo ampliou o antigo open banking ao incluir não apenas dados bancários, mas também informações de crédito, investimentos, seguros e previdência.

Redução de juros

A troca de dados proporcionada pelo open finance visa aumentar a concorrência, melhorar as ofertas e dar mais controle ao consumidor sobre sua vida financeira.

Segundo Ana Carla Abrão, a ferramenta tem potencial para reduzir juros, especialmente no crédito sem garantia (quando não há ativos como garantia para cobrir eventuais inadimplências).

Atualmente, o crédito sem garantia apresenta grande variação de taxas, com juros que vão de 4% a 20% ao mês. Com ofertas padronizadas, a presidente da Associação Open Finance Brasil destaca que o cliente consegue visualizar claramente a economia nas parcelas e no custo total do contrato.

O open finance já soma cerca de cem milhões de consentimentos únicos ativos, o que equivale a aproximadamente 30 milhões de pessoas com pelo menos uma conta conectada. Para a associação, a portabilidade tende a impulsionar ainda mais o uso do sistema e estimular a competição entre as instituições financeiras.

Como pedir a portabilidade de crédito no open finance

- Acesse o aplicativo do banco para o qual deseja transferir o empréstimo;
- Entre no menu de crédito e autorize o compartilhamento de dados via open finance;
- Visualize os contratos elegíveis, que nesta etapa contemplam apenas crédito pessoal sem consignação;
- Compare as condições do contrato atual com a nova oferta, incluindo prazo, valor das parcelas e custo total;
- Baixe e leia o contrato, se desejar, antes de tomar a decisão;
- Aceite a proposta e assine digitalmente, utilizando o método adotado pela instituição (token, SMS, biometria, entre outros);
- Aguarde a conclusão, que pode levar até cinco dias úteis — sendo três dias para eventual contraproposta do banco original e dois dias para liquidação.

“A ideia é chegar ao crédito imobiliário, ou seja, abarcar o mercado de uma maneira muito ampla do ponto de vista de portabilidade”, explicou Abrão.